Судебный акт: Постановление АС Западно-Сибирского округа от 10 мая 2018 г. по делу N А46-18221/2017
Выводы суда:
1. В соответствии с положениями ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк имеет право на списание денежных средств, находящихся на счете, без акцепта клиента только по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
2. В случаях, указанных в законе N 115-ФЗ, при наличии оснований банк имеет право запрашивать у клиента документы для его идентификации, идентификации его представителей, выгодоприобретателей, документально фиксировать сведения по операциям клиента и предоставлять их в уполномоченный орган.
3. Утвержденный ответчиком в п. 12.1 Тарифов штраф за невыполнение/несвоевременное выполнение истцом обязанности по предоставлению по запросу ответчика документов и информации является по сути неустойкой, которая должна устанавливаться дополнением к договору в письменной форме, если она была введена после заключения договора банковского счета.
4. Установленный ответчиком штраф законом не предусмотрен. В связи с этим списание денежных средств в размере 500000 руб., в виде "заградительного тарифа" является неосновательным обогащением.
Комментарии:
1) Что самое главное для банка? Это, естественно, прибыль. Где и когда произойдет событие, в результате которого появятся убытки, просчитать заранее невозможно. Можно лишь принять меры к их предотвращению либо минимизации. КоАП РФ очерчена граница финансовой ответственности за ненадлежащее исполнение требований закона 115-ФЗ.
2) Закон № 115-ФЗ, на который ссылался ответчик, не наделяет его правом на одностороннее установление специальных штрафов за непредставление документов и (или) пояснений либо представление недостоверных и (или) недействительных документов.
3) Ответчик устанавливал свой штраф как «заградительный тариф». Сколько клиентов банка могли бы позволить себе заплатить такой штраф без риска оказаться банкротом. Кто из субъектов малого предпринимательства, будучи в здравом уме, согласился бы на открытие расчетного счета в банке с такими тарифами? Таким образом, принятие такого рода штрафов в одностороннем порядке ведет не только к нарушению закона, но и может стать причиной прекращения деятельности хозяйствующих субъектов.
4) Любая деятельность хозяйствующего субъекта в правовом поле имеет очевидный экономический смысл и ведет к его основной цели деятельности – извлечению прибыли. Чем выше риск, тем выше прибыль. Этот закон рынка никогда не будут отменен.
5) В свете указанного, можно подойти к такого рода тарифам с другой точки зрения: не являются ли такого рода тарифы скрытой платой за проведение «сомнительных» операций? При привлечении к ответственности банк останется в аналогичном финансовом положении. Если же последствий для банка не возникнет, то в наличии будет клиент, проводящий сомнительные операции, и банк, который в качестве платы за риск проведения таких операций, ввел особенный тариф.
В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.
Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.
Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес info@vitvet.com.
Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).
Давид Гликштейн, менеджер. Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования. Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот. Согласны? Тогда давайте дружить на Facebook.
p.s. 10 наиболее интересных материалов за последнее время:
1) Отмывание денег: функция банка по 115-фз или органов
2) Оптимизация работы аптек при продаже лекарств: дробление, выгода?
3) Необоснованная налоговая выгода при производстве молочной продукции
4) Распределение денег должника: как это отменить?
5) Интересы общества как основание недействительности сделок
6) Будущие требования в реестре кредиторов
7) Арест дебиторской задолженности
8) Корпоративный конфликт: несостоявшееся увеличение уставного капитала
9) Агрегатор и интернет-сервис как посредник: объем ответственности
