×
г.Новосибирск

Штраф по 115-ФЗ

05.07.2018

Штраф по 115-ФЗ

В августе 2001г. в РФ был принят специальный закон N 115-ФЗ, направленный на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. За время его действия он неоднократно претерпевал изменения. За неисполнение требований данного федерального закона предусмотрена ответственность. Можно ли ее минимизировать и каким образом?

Фабула дела:

Во исполнение требований закона N 115-ФЗ ПАО "Плюс-Банк" (далее ответчик) направило в адрес ООО Торгово-Логистическая компания "БАЗИС-Н" (далее истец) почтовым отправлением запрос о предоставлении в течение одного рабочего дня с момента его получения документов в обоснование денежных операций.

В связи с неполучением ответа ответчик на основании пункта 12.1 Тарифов банка по обслуживанию юридических лиц на основании распоряжения от 13.09.2017 списал с расчетного счета истца денежные средства в размере 500000 руб. в счет уплаты штрафа за невыполнение/несвоевременное выполнение истцом обязанности по предоставлению документов.

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании 500000 руб. неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами.

 

Судебный акт: Постановление АС Западно-Сибирского округа от 10 мая 2018 г. по делу N А46-18221/2017

 

Выводы суда:

 

1.            В соответствии с положениями ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк имеет право на списание денежных средств, находящихся на счете, без акцепта клиента только по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

 

2.            В случаях, указанных в законе N 115-ФЗ, при наличии оснований банк имеет право запрашивать у клиента документы для его идентификации, идентификации его представителей, выгодоприобретателей, документально фиксировать сведения по операциям клиента и предоставлять их в уполномоченный орган.

 

3.            Утвержденный ответчиком в п. 12.1 Тарифов штраф за невыполнение/несвоевременное выполнение истцом обязанности по предоставлению по запросу ответчика документов и информации является по сути неустойкой, которая должна устанавливаться дополнением к договору в письменной форме, если она была введена после заключения договора банковского счета.

 

4.            Установленный ответчиком штраф законом не предусмотрен. В связи с этим списание денежных средств в размере 500000 руб., в виде "заградительного тарифа" является  неосновательным обогащением.

 

Комментарии:

 

1)      Что самое главное для банка? Это, естественно, прибыль. Где и когда произойдет событие, в результате которого появятся убытки, просчитать заранее невозможно. Можно лишь принять меры к их предотвращению либо минимизации. КоАП РФ очерчена граница финансовой ответственности за ненадлежащее исполнение требований закона 115-ФЗ.

 

2)      Закон № 115-ФЗ, на который ссылался ответчик, не наделяет его правом на одностороннее установление специальных штрафов за непредставление документов и (или)  пояснений либо представление недостоверных и (или) недействительных документов.

 

3)      Ответчик устанавливал свой штраф как «заградительный тариф». Сколько клиентов банка могли бы позволить себе заплатить такой штраф без риска оказаться банкротом. Кто из субъектов малого предпринимательства, будучи в здравом уме, согласился бы на открытие расчетного счета в банке с такими тарифами? Таким образом, принятие такого рода штрафов в одностороннем порядке ведет не только к нарушению закона, но и может стать причиной прекращения деятельности хозяйствующих субъектов.

 

4)      Любая деятельность хозяйствующего субъекта в правовом поле имеет очевидный экономический смысл и ведет к его основной цели деятельности – извлечению прибыли. Чем выше риск, тем выше прибыль. Этот закон рынка никогда не будут отменен.

 

5)      В свете указанного, можно подойти к такого рода тарифам с другой точки зрения: не являются ли такого рода тарифы скрытой платой за проведение «сомнительных» операций? При привлечении к ответственности банк останется в аналогичном финансовом положении. Если же последствий для банка не возникнет, то в наличии будет клиент, проводящий сомнительные операции, и банк, который в качестве платы за риск проведения таких операций, ввел особенный тариф.

 

В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.

 

Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.

 

Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес info@vitvet.com.  

 

Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

 

Давид Гликштейн, менеджер.  Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования. Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот. Согласны? Тогда давайте дружить на Facebook.

 

p.s. 10 наиболее интересных материалов за последнее время:

1) Отмывание денег: функция банка по 115-фз или органов

2) Оптимизация работы аптек при продаже лекарств: дробление, выгода?

3) Необоснованная налоговая выгода при производстве молочной продукции

4) Распределение денег должника: как это отменить?

5) Интересы общества как основание недействительности сделок

6) Будущие требования в реестре кредиторов

7) Арест дебиторской задолженности

8) Корпоративный конфликт: несостоявшееся увеличение уставного капитала

9) Агрегатор и интернет-сервис как посредник: объем ответственности

10) Упущенная выгода при поставке ювелирных изделий