Судебный акт: постановление АС ЗСО от 25.05.2018 по делу № А46-18976/2017 [Ф04-1615/2018]
Выводы суда:
1. Обязанности банка: проведение операций с финансовыми активами клиентов, исполнение распоряжений клиентов, в том числе по зачислениям, переводам денежных средств.
2. Банку на уровне закона предоставлено право контролировать операции, но не все, а попадающие под определенные критерии, например, сомнительные, то есть экономически невыгодные. Для выяснения цели операции, банк вправе запросить обосновывающие необходимость и законность проведения операции документы, также иные документы. Коррелирующая обязанность клиента – исполнять требования банка и предоставлять запрашиваемые материалы.
3. Вместе с тем, законом не установлен штраф за непредоставление документов. Установление штрафов является самостоятельным решением банка, отвечающим его праву утверждать внутреннюю политику контроля финансовых операций клиентов.
4. Банк не учел следующее: утверждение в одностороннем порядке политики, включающей неустойку за нарушение каких-либо требований банка, не является законным. Соглашение о неустойке должно быть письменным, с ним должен согласиться клиент.
5. Штрафные тарифы были введены после заключения договора об открытии расчетного счета, в договоре не содержится условие о применении штрафных санкций за непредоставление документов, соответственно, соглашение с клиентом о неустойке не заключалось.
6. В отсутствие соглашения списанный штраф («заградительный» тариф) является необоснованным сбережением имущества.
Комментарии:
1) ГК РФ в статье 331 содержит четкое указание о недействительности соглашения о неустойке в случае игнорирования требования о ее составлении в письменном виде. Таким образом, суды верно указали, что банк превысил полномочия в части установления штрафных санкций в одностороннем порядке.
2) Письменная форма соглашения о неустойке независима от основного обязательства. Соглашение можно включить в текст документа об основном обязательстве, то есть в данном случае условие можно было прописать в договоре открытия расчетного счета. Далее банк мог выступить с инициативой об изменении условий договора в этой части и предложить клиенту подписать дополнительное соглашение.
3) В случае, если в договоре открытия расчетного счета было указано, что клиент, подписывая договор, ознакомлен и соглашается с тарифами банка, то изменение этих тарифов может быть произведено в одностороннем порядке, без согласия клиента, за исключением тех, которые устанавливают штрафные санкции. В случае применения необоснованных штрафов со стороны банка, они могут быть признаны судом неустойкой, совершенной не в форме, предписанной законом.
4) Закон № 115-ФЗ позволяет банкам идентифицировать клиента, его представителя, документально фиксировать сведения о сомнительных и подозрительных операциях, применять блокировку в качестве меры, предупреждающей легализацию доходов, при этом есть определенные критерии для операции, попадающих под контроль. Указанные положения не означают, что банк может требовать пакет документов в отношении любой операции и устанавливать штрафы за его непредоставление.
В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.
Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.
Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес info@vitvet.com.
Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).
Галина Короткевич, партнер. Люблю кофе, всякие вкусняшки, банкротные дела и корпоративное право. Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования. Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот. Согласны? Тогда давайте дружить на Facebook.
p.s. 10 наиболее интересных материалов за последнее время:
1) Отмывание денег: функция банка по 115-фз или органов
2) Оптимизация работы аптек при продаже лекарств: дробление, выгода?
3) Необоснованная налоговая выгода при производстве молочной продукции
4) Распределение денег должника: как это отменить?
5) Интересы общества как основание недействительности сделок
6) Будущие требования в реестре кредиторов
7) Арест дебиторской задолженности
8) Корпоративный конфликт: несостоявшееся увеличение уставного капитал
9) Агрегатор и интернет-сервис как посредник: объем ответственности
10) Упущенная выгода при поставке ювелирных изделий
