Судебный акт: Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 18.08.2022 № Ф01-3695/2022 по делу № А31-7875/2021
Выводы суда:
1. Банк имеет право ограничить/приостановить обслуживание в случае выявления в деятельности клиента признаков необычных операций. И, хотя у клиента есть обязанность по представлению разъясняющих документов, доказать, что эти операции не имеют очевидного экономического смысла, законной цели и т.п. должен именно банк.
2. В рассматриваемом случае основания для возникновения сомнений банком не доказаны, аргументировать причины ограничения обслуживания ответчик не смог.
3. Списание средств со счета истца банк объяснил прописанной в договоре комиссией за проведение операций за счет денежных средств, поступивших текущим днем - «интрадей». Она составляет 1,5% от суммы использованных средств, но не менее 1500 руб. Данная комиссия была рассчитана в отношении 7 операций, что составило 10 500 руб., то есть почти треть от всех средств истца на счете. Оставшиеся на счету деньги были перечислены в качестве дохода банка, потому что ИП не указал в заявлении о закрытии реквизиты для перевода.
4. Экономический смысл введения столь жесткой комиссии и в целом тарифа «Интрадей» ответчик объяснил расходами, связанными с выявлением сомнительных операций. Это: разработка необходимого софта, мониторинг, анализ, взаимодействие с надзорными органами и т.д. То есть по своей правовой природе это можно считать компенсационными доходами банка вследствие исполнения им требований Федерального закона № 115-ФЗ.
5. Кредитные организации не наделены полномочиями налагать финансовые санкции на клиентов за неисполнение положений Федерального закона № 115-ФЗ. Иное позволило бы говорить о том, что они получают выгоду от подозрительных средств. Поэтому любые комиссии, применяемые банками в связи с нормами этого закона, следует считать ничтожными.
6. Более того, комиссия удержана с истца не в момент совершения спорных операций, а при закрытии счета. В то время как противодействие сомнительным операциям должно осуществляться на стадии исполнения банком поручения клиента о совершении такой операции.
7. Ссылка ответчика на то, что истец добровольно согласился на подобные условия, приняв договор, судом была отклонена. Включение банком в соглашение явно несправедливых условий, без принятия которых клиент просто не сможет воспользоваться услугами банка, дают последнему необоснованное преимущество. Таким образом, истец в этих отношениях является слабейшей стороной, тогда как ответчик злоупотребил правом, списав в безакцептном порядке денежные средства клиента.
8. Основание для удержания спорных сумм отсутствовало и их следует квалифицировать как неосновательное обогащение ответчика.
Комментарий:
1. Рассматриваемое дело дает оценку комиссиям за непредставление документов по 115-ФЗ – они незаконны. Также как штрафы за несвоевременную подачу таких документов, закрытие счета и т.д. То есть любые действия, так или иначе связанные с проверкой банком сомнительных операций, не могут «бить по карману» клиента.
2. Также в этом деле суды встали на сторону клиентов банков, вынужденных принимать договоры присоединения, тарифы и произвольно меняющиеся условия соглашений. Как указано в судебных актах, клиент, как слабейшая сторона, не имеет возможности отказаться от даже заведомо невыгодных условий. Поэтому несправедливые условия даже подписанного вами договора, могут быть признаны недобросовестным поведением со стороны кредитной организации.
У нас также есть аудиоподкасты. Это выпуски по 2-5 минут. Посвящены одному спору, конфликту или новости. Их можно слушать прямо на нашем сайте, на сайте подкаст-площадки или скачать себе на компьютер, смартфон и пр. Выпуск 1 (о субсидиарной ответственности); Выпуск 2 (оспаривание договора по мотиву злоупотребления правом); Выпуск 3 (расторжение договора по инициативе продавца, что учесть?). Еще пара десятков по ссылке.
Вы не поверите, но для любителей коротких и полезных видео, у нас появились видеоподкасты. Например, выпуск на тему «Взыскание упущенной выгоды» можно посмотреть по ссылке.
Обратим внимание, что юридическая фирма «Ветров и партнеры» в 2020 году отмечена отраслевым рейтингом юридических компаний Право.ру-300 в номинациях «Арбитражное судопроизводство», «Разрешение споров в судах общей юрисдикции» и является одной из региональных компаний по всей России в данных номинациях.
В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.
Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.
Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес info@vitvet.com.
Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).
Давид Гликштейн, менеджер. Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования. Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот. .
p.s. 10 наиболее интересных материалов за последнее время:
1) Выдача подотчета директору – взыскание убытков
2) Срок оплаты векселя – предъявление векселя к оплате
3) Допрос в налоговой проверке – протокол допроса налогоплательщика
4) Защита директора от субсидиарной ответственности
5) Выплаты иностранным организациям – фактический получатель дохода
6) Правомерны ли действия директора – взыскание убытков
7) Дефекты формы векселя – требование по векселю
8) Налог на имущество организаций – коды льгот
9) Признание ценных бумаг бесхозяйными – ст. 225 ГК РФ
10) Изменение концессионного соглашения – доказательства убыточности тарифов
WhatsApp
Telegram