Банкротств граждан и ИП стало почти на треть больше: что делать кредиторам и предпринимателям

Банкротство гражданина - признанная арбитражным судом неспособность физического лица или индивидуального предпринимателя рассчитаться с кредиторами в полном объёме, после которой оставшиеся долги по общему правилу списываются (ст. 2 и ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). По состоянию на октябрь 2026 года подведены итоги 2025 года: по данным Судебного департамента при ВС РФ (в изложении «Интерфакса»), суды признали банкротами 561,7 тыс. граждан и 3386 ИП.

Годом ранее банкротами стали 425,1 тыс. граждан и 2548 ИП, то есть рост составил почти треть. Статистика банкротства физических лиц показывает и другое: кредиторы граждан вернули 5,1% долга, кредиторы ИП - 9,1%. Контрагент-предприниматель, поручитель или заёмщик, который ушёл в банкротство, почти ничего не возвращает в процедуре. Деньги сохраняет тот кредитор, который действует до процедуры и в первые недели после её начала.

Статистика банкротства граждан и ИП за 2025 год

В 2025 году суды признали банкротами 561,7 тыс. граждан и 3386 индивидуальных предпринимателей. Совокупный долг граждан в завершённых процедурах составил 662,68 млрд рублей, ИП - 15,53 млрд рублей. Кредиторы граждан получили 33,51 млрд рублей, или 5,1% требований. Кредиторы ИП получили 1,42 млрд рублей, или 9,1%.

Процедуры завершены в отношении 428,08 тыс. граждан и 2001 ИП. В 2024 году эти цифры составляли 333,2 тыс. и 2181. Долг граждан в завершённых делах вырос за год с 512,37 до 662,68 млрд рублей, на 29%. Долг ИП изменился слабо: 14,94 млрд рублей годом ранее против 15,53 млрд рублей сейчас.

Структура долгов говорит о массовом характере процедуры. В 59,8% дел поводом для банкротства стал долг от 500 тыс. до 3 млн рублей, в 28,9% - менее 500 тыс. рублей. Ещё 9,8% дел касались долгов от 3 до 10 млн рублей, и лишь около 1,5% - свыше 10 млн рублей. В подавляющем большинстве случаев заявление подаёт сам должник, а не кредитор.

Параллельно растёт внесудебное банкротство через МФЦ (§ 6 гл. X Закона о банкротстве). По данным ЕФРСБ, в 2025 году возбуждено 68,3 тыс. таких процедур. Через МФЦ списывают долги от 25 тыс. до 1 млн рублей без суда и без финансового управляющего, если исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества или есть иное основание из п. 1 ст. 223.2. Кредитор узнаёт о процедуре из публикации в реестре и имеет ограниченные возможности возразить.

Почему кредиторы получают только 5% долга в банкротстве физических лиц?

Кредиторы получают около 5% потому, что у большинства граждан-банкротов нет имущества для продажи. По данным, представленным на форуме «Банкротства. Новая реальность», в январе-октябре 2025 года в 94% дел у должника не было активов для расчётов. Единственное жильё, предметы обихода и часть дохода закон исключает из конкурсной массы (п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве, ст. 446 ГПК РФ).

Вторая причина - момент подачи заявления. Гражданин обычно обращается в суд, когда исполнительные производства уже не принесли результата. Часто к этому времени ликвидное имущество продано или переоформлено, а деньги со счетов сняты. Финансовый управляющий получает пустую массу и отчёт о сделках, часть которых уже нельзя оспорить по срокам.

Третья причина - очерёдность. Из выручки сначала оплачиваются текущие расходы процедуры, включая вознаграждение финансового управляющего (ст. 213.27 Закона о банкротстве). Затем идут требования первой и второй очереди: вред жизни и здоровью, алименты, зарплата. Залоговый кредитор получает приоритет из денег от продажи предмета залога. Обычный кредитор третьей очереди получает остаток, который чаще всего равен нулю.

Для сравнения: кредиторы юридических лиц в 2025 году вернули 10,8% долга, в два раза больше. У компании чаще есть оборудование, дебиторская задолженность и недвижимость, а сделки по выводу активов оставляют след в бухгалтерии.

Цифра 5% - среднее значение по всем делам. Результат конкретного кредитора определяют три вещи: заявлено ли требование вовремя, проверены ли сделки должника, участвует ли кредитор в собраниях. Каждый шаг требует работы с документами и жёсткими процессуальными сроками.

Как кредитору включиться в реестр и защитить требования в банкротстве гражданина?

Кредитор заявляет требование в течение двух месяцев с даты публикации в ЕФРСБ сообщения о введении реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина (п. 2 ст. 213.8, п. 4 ст. 213.24 Закона о банкротстве). Требование подаётся в арбитражный суд с документами о долге. Копии направляются должнику и финансовому управляющему.

Пропуск двухмесячного срока после введения реализации имущества переводит требование за реестр. Такой долг погашается только после всех реестровых кредиторов, а при средней отдаче 5% это означает ноль. После завершения реализации имущества гражданин освобождается и от незаявленных требований (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве), и долг в 1 млн или 10 млн рублей исчезает окончательно.

Порядок действий кредитора выглядит так:

1. Отслеживать ЕФРСБ и картотеку арбитражных дел по ИНН должников и поручителей.

2. Собрать договор, акты, сверку расчётов, решение суда или исполнительный лист.

3. Подать требование в суд в двухмесячный срок с даты публикации.

4. Запросить у финансового управляющего опись имущества и анализ сделок, участвовать в собраниях кредиторов.

5. Оспорить подозрительные сделки, если доля требования превышает 10% реестра (п. 1 ст. 213.32 Закона о банкротстве).

6. До завершения процедуры заявить о неприменении освобождения от долгов при наличии доказательств недобросовестности должника.

Оспаривание сделок - главный способ пополнить массу. Неравноценную сделку оспаривают, если она совершена за год до возбуждения дела (п. 1 ст. 61.2 Закона о банкротстве). Сделку с целью причинить вред кредиторам - за три года (п. 2 ст. 61.2). Типичные примеры: дарение квартиры родственнику, продажа автомобиля по цене ниже рыночной, раздел имущества супругов с перекосом в пользу второго супруга.

Если доля кредитора меньше 10%, он вправе потребовать от финансового управляющего подать заявление либо добиваться такого решения через собрание кредиторов (п. 1 ст. 213.32). Бездействие управляющего обжалуется в том же деле о банкротстве.

Банкротство ИП: чем процедура отличается от банкротства гражданина

Индивидуальный предприниматель банкротится по правилам о банкротстве гражданина, но с особыми последствиями (ст. 216 Закона о банкротстве). С даты признания банкротом и введения реализации имущества регистрация ИП утрачивает силу, выданные лицензии аннулируются. Пять лет после завершения процедуры гражданин не вправе регистрироваться как ИП и вести предпринимательскую деятельность.

В 2025 году суды признали банкротами 3386 ИП - на треть больше, чем в 2024 году. Средний долг ИП в завершённом деле составил около 7,8 млн рублей, у гражданина без статуса - около 1,5 млн рублей. Кредиторы ИП вернули 9,1% против 5,1% у граждан. Вероятное объяснение - у предпринимателя чаще остаются оборудование, транспорт и дебиторская задолженность, которые можно продать или взыскать.

Закрытие ИП перед банкротством не освобождает от долгов. Гражданин отвечает по обязательствам всем своим имуществом (ст. 24 ГК РФ), а прекращение статуса не меняет состав долгов. Если статус прекращён до подачи заявления, человек банкротится как обычный гражданин. Специальные запреты ст. 216 к нему не применяются, действуют общие ограничения ст. 213.30 Закона о банкротстве.

Ограничения на управление компаниями тоже различаются. Сроки считаются с даты завершения реализации имущества. Бывший ИП пять лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица (п. 4 ст. 216). Гражданин без статуса ИП - три года, в ряде финансовых организаций - пять лет, в кредитной организации - десять лет (п. 3 ст. 213.30). Собственник, который совмещал ИП и долю в ООО, на пять лет теряет право руководить своей же компанией.

Банкротство ИП затрагивает налоговые долги, договоры поставки и аренды, поручительства. Если первая попытка защитить требование или позицию в деле не удалась, исход зависит от анализа материалов дела и сроков обжалования.

Какие долги не спишут при банкротстве физического лица?

В 2025 году суды отказали в списании долгов 3878 гражданам и ИП (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве). В 2191 деле должник действовал незаконно при возникновении или погашении долга. В 1526 делах он не передал сведения или дал недостоверные данные управляющему либо суду. В 161 деле его привлекли к ответственности за неправомерные действия при банкротстве.

Отказ в списании - редкость: менее 1% от 430 тыс. завершённых процедур. Перечень оснований для отказа закрыт, но незаконное поведение суд оценивает широко. Закон называет, в том числе, мошенничество, злостное уклонение от погашения долга, уклонение от уплаты налогов, заведомо ложные сведения кредитору при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Разъяснения по этим основаниям дал Пленум ВС РФ в постановлении от 13.10.2015 № 45.

Должник, который не раскрыл управляющему счёт, долю в ООО или сделку с родственником, рискует остаться с долгом целиком. Суд не применит освобождение, а повторно заявить о своём банкротстве гражданин сможет только через пять лет (п. 2 ст. 213.30 Закона о банкротстве). Долг, например в 3 млн рублей, сохраняется, и взыскание продолжается после процедуры.

Часть долгов не списывается в любом случае (п. 5 и 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве). Это текущие платежи, алименты, зарплата, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда. Сюда же относятся субсидиарная ответственность и убытки, которые гражданин причинил как руководитель или участник компании умышленно либо по грубой неосторожности. Для кредитора бизнеса это рабочий ресурс: требование о субсидиарной ответственности к бывшему директору переживает его личное банкротство.

Банкротство компаний в 2025 году: долг юрлиц снизился на 17,7%

Долг юридических лиц в завершённых в 2025 году делах о банкротстве снизился на 17,7% - до 865,57 млрд рублей против 1,05 трлн рублей годом ранее. Завершённых дел стало на 16,5% меньше: 5433 против 6505. Кредиторы компаний получили 93,38 млрд рублей, или 10,8% долга. В расчёт не вошли финансовые, сельскохозяйственные, стратегические и градообразующие организации.

Всего суды признали банкротами около 6,3 тыс. организаций, на четверть меньше, чем в 2024 году. Совокупный долг всех банкротов в завершённых делах снизился на 2,62% - до 1,57 трлн рублей. Около 65% дел о банкротстве компаний возбуждено по заявлению кредиторов. В 35% принятых к производству заявлений долг перед заявителем составлял от 3 до 10 млн рублей, в четверти - от 10 до 100 млн рублей. Порог для подачи заявления к юридическому лицу - 2 млн рублей (п. 2 ст. 33 Закона о банкротстве в редакции ФЗ от 29.05.2024 № 107-ФЗ).

Корпоративное и личное банкротство связаны. Банк часто выдаёт кредит компании под поручительство собственника, и после банкротства компании требование предъявляют поручителю (ст. 363 ГК РФ). Так долг бизнеса становится личным долгом владельца. Долг по поручительству при личном банкротстве по общему правилу списывается. Долг по субсидиарной ответственности - нет.

Руководитель обязан подать заявление о банкротстве компании не позднее месяца с момента, когда возникли обстоятельства из п. 1 ст. 9 Закона о банкротстве, например признаки неплатёжеспособности (п. 2 ст. 9). Пропуск срока ведёт к субсидиарной ответственности в размере обязательств, возникших после его истечения (ст. 61.12). Пример: за полгода просрочки компания набрала 20 млн рублей новых долгов. Суд вправе взыскать эти 20 млн рублей с директора лично, и личное банкротство от них не освободит.

ФЗ от 26.07.2026 № 253-ФЗ о реструктуризации долгов компаний вступает в силу в основной части с 27.07.2027. На дела, которые ведутся сейчас, он не влияет. В августе 2026 года в Госдуму внесён законопроект о переносе норм о санации на 01.01.2027.

Частые вопросы

1. С какой суммы долга кредитор может подать на банкротство гражданина?

Кредитор вправе подать заявление о банкротстве гражданина при долге от 500 тыс. рублей, просроченном более трёх месяцев (п. 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве). По общему правилу требование должно быть подтверждено вступившим в силу решением суда (ст. 213.5). Сам должник обязан обратиться в суд в течение 30 рабочих дней при долге от 500 тыс. рублей, если не может расплатиться со всеми кредиторами (п. 1 ст. 213.4).

2. Сохранится ли единственное жильё у должника-банкрота?

Единственное жильё должника и его семьи по общему правилу не продаётся в банкротстве: на него распространяется исполнительский иммунитет (ст. 446 ГПК РФ). Исключение - жильё в ипотеке. Конституционный суд в постановлении от 26.04.2021 № 15-П допустил в исключительных случаях продажу явно роскошного жилья с предоставлением должнику замещающего.

3. Списывается ли долг по поручительству за компанию при личном банкротстве?

Долг по договору поручительства списывается при завершении личного банкротства так же, как другие обычные денежные обязательства. Исключение - если суд установит недобросовестность должника по п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве. Требования о субсидиарной ответственности и убытках к директору или участнику компании сохраняются независимо от личного банкротства.

4. Сколько длится процедура реализации имущества гражданина?

Реализация имущества вводится на срок до шести месяцев (п. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве). Если финансовый управляющий не заявил о её завершении, срок считается продлённым ещё на шесть месяцев. На практике процедура часто длится дольше из-за оспаривания сделок и продажи имущества на торгах. Внесудебное банкротство через МФЦ длится шесть месяцев и проходит без суда.

5. Как кредитору узнать о банкротстве должника?

Кредитор узнаёт о банкротстве должника из ЕФРСБ и картотеки арбитражных дел, где публикуются заявления, определения и сообщения финансовых управляющих. Сведения о внесудебном банкротстве через МФЦ тоже включаются в ЕФРСБ. Кредитор, который регулярно проверяет контрагентов и поручителей по ИНН, не пропустит двухмесячный срок на заявление требования.

Рост банкротств граждан и ИП на треть при отдаче 5% показывает: в процедуре деньги получает активный кредитор. Он заявляет требование в двухмесячный срок, оспаривает сделки по выводу имущества и доказывает недобросовестность должника, если она есть. Предпринимателю-должнику ошибка в раскрытии сведений стоит отказа в списании и пяти лет без права начать процедуру заново.

«Ветров и партнёры» ведёт дела о банкротстве компаний, граждан и ИП на стороне кредиторов и должников: включение требований в реестр, оспаривание сделок, споры о субсидиарной ответственности. Материал подготовила Елена Миронова, юрист практики банкротства. Юристы фирмы работают в арбитражных судах разных регионов страны.

5 октября 2026 года