Широко применяемый на практике договор займа вовсе не так прост, как кажется. Судебная практика по нему не зря такая обширная, неоднозначная и изменчивая.
Широко применяемый на практике договор займа вовсе не так прост, как кажется. Судебная практика по нему не зря такая обширная, неоднозначная и изменчивая.
Дело не только в разной трактовке закона правоприменителями, но и в ошибках, допускаемых сторонами. В частности, при формулировке договоров и расписок.
Сложность при оспаривании долга в связи с безденежностью
У заемщика есть несколько возможностей защитить свои права, например, оспорить займ по безденежности, то есть, доказать, что реально деньги не передавались, а значит, обязательств по их возврату нет, договор не заключен. Сделать это на практике при наличии расписки непросто, нужны доказательства, потому что суд исходит из принципа добросовестности сторон при заключении договора. Но всегда есть нюансы, многое зависит от юридической техники: формулировок, правильных и своевременных запросов, выбора способа защиты прав.
При этом распространены случаи составления расписок под давлением (например, в рамках трудовых отношений, при возмещении ущерба), при трансформации в займ других отношений. Граждане не заботятся о получении обратно своих расписок, а потом могут стать жертвами злоупотреблений со стороны займодавцев. Или в бизнесе заемщик сначала новирует обязательство в займ, а потом оспаривает его по безденежности. Поэтому очень важно составлять документы правильно, так как суды не всегда практикуют единый подход, несмотря на общую практику и нередко приходится вмешиваться Верховному суду. Однако оспаривание дела в ВС РФ занимает время и чревато расходами.
Суть договора займа и оспаривания по безденежности
Смысл прост – займодавец дает деньги, заемщик обязуется их вернуть через определенный срок с процентами.
Особенности в следующем:
· в заем можно новировать долг по другому обязательству, например, по договору поставки или купли-продажи;
· договор займа на сумму более 10 000 рублей между гражданами нужно заключать письменно, между организациями – всегда письменно, независимо от суммы. Расписка не является обязательным документом, но крайне желательна;
· в подтверждение заключения договора займа можно предоставить документы о передаче или перечислении денег;
· оспаривание заключенного в письменном виде договора займа при помощи свидетельских показаний не допускается. Исключение – займ оформлен под влиянием обмана, угроз, с применением насилия, в сложных обстоятельствах и в ущерб интересам заемщика;
· договор считается заключенным с момента передачи денег.
Возможность оспаривания по безденежности логично вытекает из сути договора – если деньги не переданы, значит фактически он не заключен и не порождает никаких обязательств.
Можно признать займ безденежным полностью или в какой-то части, если сумма предоставлена не вся. Для этого можно подать отдельный иск, встречный или обосновать свою позицию при разбирательстве требований займодавца.
Как оспорить займ по безденежности
Пошаговая инструкция:
· подать самостоятельный иск, такие случаи встречаются на практике, но надо признать, что они единичные, или предъявить встречный иск, что тоже бывает нечасто. Самый распространенный способ – выдвинуть возражения на иск займодавца;
· важно составить грамотный документ с обоснованием своей позиции о безденежности займа – иск или отзыв на иск;
· предоставить доказательства неполучения денег, просто заявления о безденежности недостаточно, особенно при наличии у займодавца письменных документов, подтверждающих взаимоотношения: договора, расписки, документов об оплате. А иски о взыскании займа без какого-либо документарного подтверждения редки на практике. Доказать безденежность займа можно разными документами, все зависит от конкретных обстоятельств. Например, это может быть другой договор в обоснование того, что на самом деле выдан не займ, а допустим, аванс по агентскому договору (ссылка в реквизитах платежных документах на агентский договор, назначение платежа подтвердят этот довод).
Помимо договора и расписки истец может обосновать свое требование документами о переводах и выплатах, перепиской, аудио и видеозаписями, показаниями свидетелей (если долг до 10 000 рублей).
Важно понять, какие обстоятельства нужно доказывать и кому. Судебная практика исходит из того, что в спорах о заемных обязательствах займодавец доказывает существование обязательств и передачу денег, а заемщик – выплату средств и безденежность. Это так называемое распределение бремени доказывания. Правило не зафиксировано в законе, но есть в постановлениях Верховного суда, например, в Обзоре судебной практики ВС РФ №3 от 2015 года.
Много споров возникает из-за некорректных формулировок, например, в расписках не указывают существо обязательства – займ, факт передачи денег (только обязательство по возврату). Если еще средства переданы наличными, сложности возрастают многократно, суду приходится вчитываться в договор и истолковывать конкретные фразы, устанавливая истинную волю сторон. Бывает, что договоров и расписок между сторонами несколько, тогда приходится разбираться, по каким именно документам были переведены или выданы деньги, что не всегда просто.
Подводные камни при признании займа безденежным
Обычная практика такая: истец обращается в суд с договором и распиской, подписанными ответчиком, и этого достаточно для признания наличия займа и передачи средств. Позиция подтверждена многочисленными решениями Верховного суда.
Дополнительно доказывать перечисление средств, как правило, не нужно, ведь подтверждение безденежности входит в обязанности заемщика. Если же еще есть платежные поручения или квитанции, доказательную базу можно считать «железной». Но на практике дело часто усложняется отсутствием каких-либо документов в связи с утратой, спорами, неточными формулировками договора или расписки и т.д.
Топ-5 сложностей, которые могут возникнуть при оспаривании займа по безденежности.
1. Неточные формулировки, неясность расписки.
Например, должник пишет, что обязуется уплатить средства, но не уточняет, за что. То есть, по тексту непонятно, какие отношения возникли между сторонами, займ ли это или взнос по другому договору. Человек просто берет на себя ничем не обусловленное обязательство по выплате средств, а передача средств не подтверждается.
При этом для оспаривания такой расписки по безденежности ссылки на текст обычно мало, требуется подтверждение иными письменными доказательствами (например, о заключении другого договора и гарантии обязательств по нему). Поэтому иногда оптимально в таком случае оспаривать наличие обязательства по выплате денег, а не доказывать безденежность. То есть, важно выбрать правильную правовую позицию.
Если в расписке не указано обязательство по возврату долга, а написано только, что средства предоставлены, суды взыскивают их как неосновательное обогащение. Сложнее, когда есть только расписка и в ней не указано, что деньги должны быть возвращены, а операции совершаются при помощи наличных. В таких случаях оспаривание по безденежности и указание на отсутствие условий о возврате – неплохая позиция, хотя отсутствие условия о возврате само по себе не может быть расценено, как намерение передать деньги в дар.
2. Наличие слишком крупной суммы, предоставленной займодавцем надо подтвердить.
Если сумма займа крупная (оценочная категория на усмотрение суда, например, 32 миллиона суд признал крупной суммой), суды порой просят займодавца подтвердить наличие у него такой суммы. ВС РФ в одном решении прямо рекомендовал нижестоящим судам выяснить, проводились ли займодавцем какие-то банковские операции, указана ли сумма в налоговой декларации.
Но практика неоднозначная, в обычных делах с недостаточно крупными суммами, суды исходят из того, что источник средств для займа не имеет значения.
3. Неполучение денег должен доказывать заемщик.
Надо учесть, что оспорить подписанную расписку и доказать, что деньги по ней не передавались, в суде крайне сложно. Безденежность устанавливается только в том случае, если предоставлены письменные доказательства неполучения средств. Исключения случаются, но редки, о них ниже.
Если заемщик подписывает договор, который является одновременно распиской и в нем указано, что передача средств уже состоялась, этого, как правило, достаточно для признания передачи средств. В описанном случае к тому же договор был удостоверен нотариально. При этом в апелляционной инстанции судьи встали на сторону заемщицы, оспаривавшей займ по безденежности. Арбитры указали, что факт передачи средств не подтвержден, займодавец не доказал наличие у него денежных средств в таком объеме. Однако, Верховный суд напомнил о распределении бремени доказывания по заемным обязательствам и отправил дело на новое рассмотрение.
4. При новации долга по другому обязательству в займ безденежность не применяется.
Как уже говорилось, многие заемщики сначала соглашаются трансформировать обязательства, а потом пытаются оспорить займ как безденежный. При этом в Постановлении Пленума ВС РФ №6 от 11.07.2020г. это прямо запрещено, однако, нижестоящие судебные инстанции нередко испытывают трудности с распределением бремени доказывания. Такие дела изобилуют злоупотреблениями заемщиков, но при оспаривании их аргументы обычно легко опровергнуть.
5. Безденежность можно подтвердить при помощи экспертизы или других доказательств.
В деле N А41-48399/2019 экспертиза подтвердила, что документы о займе составлены не ранее 2019 года, хотя были датированы 2017 годом. Заемщик утверждал, что ничего не получал от займодавца, а тот принес в суд договор и первичные документы, которые не прошли проверку на подлинность.
В другом деле Верховный суд признал обоснованным предоставление заемщиком аудиозаписи переговоров, в ходе которых займодавец подтвердил, что денежные средства не передавались, расписка составлена под влиянием угроз, между сторонами сложились иные правоотношения, по возмещению ущерба. Нарушения права на личную жизнь в данном случае ВС РФ не усмотрел.
Рекомендации по заключению договора займа
Исходя из практики юристы рекомендуют заключать договор займа письменно, составлять расписки, использовать понятные и четкие формулировки, описание правоотношений и обязательств (займ, передача денег и обязательства по возврату средств, реквизиты при неоднократных сделках), оперировать безналичными денежными средствами, новации проводить с намерением исполнить обязанности, хранить документы ответственно.
При возникновении сомнений, вопросов, затруднительных ситуаций обращайтесь к грамотным юристам нашей компании, мы вам обязательно поможем.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал.
Давид Гликштейн, менеджер. Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования. Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот. Согласны?
В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.
Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.
Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес info@vitvet.com.
Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).
Предлагаем своим клиентам наши юридические услуги по следующим направлениям:
в) ведение судебных споров (споры в судах общей юрисдикции, арбитражных судах, третейских судах);
д) коммерческая практика (правовое сопровождение бизнеса по различным вопросам);
е) юридическая помощь по уголовным делам (как правило, связанным с предпринимательской деятельностью);
ж) защита активов компаний и собственников бизнеса.
Рекомендуем почитать наш блог, посвященный юридическим и судебным кейсам (арбитражной практике), и ознакомиться с материалам в Разделе "Статьи".
Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).
Будем рады увидеть вас среди наших клиентов!
Звоните или пишите прямо сейчас!
Телефон +7 (383) 310-38-76
Адрес электронной почты info@vitvet.com
Юридическая фирма "Ветров и партнеры"
больше, чем просто юридические услуги
