Где взять деньги на бизнес

Средства на развитие бизнеса. Минимизация рисков. Споры. Судебная практика.

Чтобы бизнес рос быстро и соответствовал современной повестке развития, потребуются сторонние ресурсы. Заработать деньги не просто, не менее сложно найти сначала стартовый капитал, а затем дополнительные средства для отвоевания места на рынке и его расширения. Своих денег хватает только на очень медленный рост.

Обычный цикл развития бизнеса выглядит так:

выбор сферы деятельности;
привлечение команды;
определение стратегии завоевания рынка, ведения бизнеса;
тестирование выбранной модели и рынка на собственные средства;
привлечение инвестиций.

Если удалось закрепиться, доказать эффективность идеи и команды, неизбежно встает вопрос: где взять еще денег? И он вполне закономерен, потому что расти исключительно на свои средства не только долго, но и дорого.

Почему это так:

время - невосполнимый и самый драгоценный из ресурсов. По мере достижения определенного возраста предприниматель начинает развиваться медленнее, утрачивает способность понимать актуальные тенденции и запросы бизнеса. За редким исключением;
в современном мире с развитием глобализации темпы роста ускоряются повсеместно, в любых сферах. Отставание на один шаг сегодня может обернуться полным выпадением из обоймы уже через день;
постоянный рост конкуренции;
законодательные ограничения. Российская система налогообложения не позволяет обеспечить быстрый рост только за счет собственных доходов.

Можно развиваться медленно, только на свои, но, во-первых, это не амбициозно, во-вторых, есть риск, конкуренты обойдут на повороте. Но надо помнить, что любой сценарий нахождения денег связан с юридическими рисками.

Где взять дополнительные деньги на старте

Есть три варианта:

у друзей;
у родственников и членов семьи;
у инвесторов, привлеченных идеей и стратегией развития.

Какие риски есть в этом случае? Споры из-за условий, связанные с отсутствием договора и передачей денег на доверии, либо с использованием формально "рыбы" договора. Это невыгодно не только кредитору, но и должнику, ведь нет уверенности в условиях, сроках возврата и процентах. Отсутствие письменной формы договора не означает, что его заключение нельзя доказать. Судебная практика принимает в качестве доказательства заключения договора и электронную переписку. Даже если не удастся установить наличие договорных отношений, есть риск, что перечисление или передача денег будут признаны неосновательным обогащением.

Как снизить риски: составить рабочий договор с конкретными и удобными для обеих условиями с привлечением профессионального юриста. Риски невозврата денег тоже рекомендуется отдельно обговорить, чтобы не было споров в случае неудачи в бизнесе.

Где взять деньги на развитие

Разберемся на примере товарного бизнеса, который не может функционировать только на своем капитале. Товарный бизнес - это все, что связано с конкретными, осязаемыми товарами: поставка, посредничество, купля-продажа. Сначала нужно закупить или произвести продукцию, затем распределить по оптовым и розничным магазинам. Для покупки и производства потребуются "живые" средства, а продавец платит обычно с отсрочкой. Необходимость предоплаты, отсрочки, дополнительные расходы на логистику и растоможку (при закупке товаров за границей) влияют на доходность бизнеса довольно серьезно. Здесь дополнительные средства потребуются точно.

Какие есть варианты:

взять кредит в банке;
взять займ у частного лица;
привлечь инвесторов;
взять займ через краудлендинг, интернет-площадку.

Самый дешевый вариант - банковский кредит, но не самый простой для получения и оформления.

Займы у частного лица

Процент в настоящее время достаточно высок - 15-20%. Проще всего получить кредит опять же у друзей, родственников и акционеров, участников юрлица. В последнем случае ставка должна быть рыночной, в противном случае есть риск, что налоговики признают займ прикрытием для других сделок с доначислением налогов. Займы акционеров и аффилированных лиц - всегда зона риска налоговых доначислений. Чтобы минимизировать риски, нужно установить реальные проценты и строго фиксировать выплаты по займам, а формальные займы погасить.

Кредит в банке

Этот путь кажется самым простым, но банки не дают деньги просто так. Обычно требуется обеспечение в виде залога: недвижимость, ликвидное или дорогостоящее имущество. Не всякую недвижимость удастся заложить. Например, единственную квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние, органы опеки и попечительства заложить не разрешат. И с любой точки зрения это довольно рискованное решение. Более оптимальное решение - взять небольшой кредит под товарные остатки.

Краудлендинг или p2p-кредитоварние

Это кредитование, выдача денежных средств юридическим лицам от частных кредиторов через интернет-площадки. То есть, это сбор денег через интернет. Кредит выдается под проценты, может быть предоставлен сразу несколькими лицами и без обеспечения. Заключается договор, но деньги передаются практически на доверии. Поэтому чаще всего кредиты выдают хорошо известным компаниям, которые заслужили доверие.

Сама идея о том, что люди кредитуют бизнес очень привлекательна. Но на российском рынке она не прижилась. Российский бизнес недостаточно прозрачен и крупнейшие игроки обманули вкладчиков.

Больший риск этот способ кредитования несет для займодавцев, инвесторов. Риски заемщиков связаны с необходимостью уплаты комиссии, других дополнительных платежей и включением в договор с площадкой непривлекательных пунктов. Например, о проводе всех внешних заимствований через эту площадку с уплатой комиссии. Договора с площадкой нужно обязательно внимательно читать, тем более, что обычно допускается изменение условий. И кредиты с учетом комиссии получаются достаточно дорогими.

Инвестирование

Инвесторов обычно интересуют крупные компании, которые уже приносят прибыль. Найти инвестора достаточно трудно, а найдя, необходимо позаботиться о том, чтобы в результате его привлечения оставить бизнес за собой. Для формализации взаимоотношений рекомендуется заключить инвестиционный договор.

Выводы

В российской реальности взять деньги в кредит, скорее всего, получится только у друзей или родственников, этот займ лучше точно зафиксировать и оформить. Пока у предприятия нет недвижимости для предоставления обременения, можно попробовать оформить кредит на физическое лицо. Но банк запросит в качестве обеспечения страхование жизни. Все кредитные деньги будут достаточно дорогими и снизить цены не получится. Остается минимизировать риски судебных споров и претензий со стороны государства.

Давид Гликштейн, менеджер. Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования. Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот. Согласны? Тогда давайте дружить на Facebook.

В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.

Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.

Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес info@vitvet.com.

Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

Предлагаем своим клиентам наши юридические услуги по следующим направлениям:

а) защита и охрана интеллектуальной собственности (от регистрации товарного знака до споров по любым результатам интеллектуальной деятельности, в т.ч. сами товарные знаки, программы для эвм);

б) корпоративные вопросы и споры (от организации и проведения ГОСУ, ВОСУ до оспаривания сделок, взыскания убытков с директора, признания решений органов управления недействительными);

в) ведение судебных споров (споры в судах общей юрисдикции, арбитражных судах, третейских судах);

г) налоговые вопросы (от аудита бизнес-процессов на предмет налоговых рисков, сопровождения налоговых проверок до оспаривания результатов проверок, иных актов налоговых органов);

д) коммерческая практика (правовое сопровождение бизнеса по различным вопросам);

е) юридическая помощь по уголовным делам (как правило, связанным с предпринимательской деятельностью);

ж) защита активов компаний и собственников бизнеса.

Рекомендуем почитать наш блог, посвященный юридическим и судебным кейсам (арбитражной практике), и ознакомиться с материалам в Разделе "Статьи".