Массовые блокировки счетов и карт с 1 января 2026 года: новые правила по 115-ФЗ и 161-ФЗ для бизнеса

Массовые блокировки счетов и карт с 1 января 2026 года: новые правила по 115-ФЗ и 161-ФЗ для бизнеса

С 1 января 2026 года в России началась волна массовых блокировок банковских счетов и карт по 161-ФЗ - за первые три недели банки заблокировали от 2 до 3 миллионов операций физических лиц. Это в 6-9 раз больше, чем обычный месячный показатель в 330 тысяч блокировок. Причина - вступление в силу нового приказа ЦБ, который удвоил количество критериев подозрительных операций с 6 до 12. Одновременно с 15 декабря 2025 года действуют изменения в 115-ФЗ, расширившие полномочия Росфинмониторинга по заморозке активов без предварительного уведомления владельцев. Для бизнеса это означает критическое повышение рисков блокировки платежей и счетов.

Что изменилось по 161-ФЗ: удвоение критериев подозрительных операций

С 1 января 2026 года банки получили расширенные основания для блокировки платежей по 161-ФЗ. Центробанк увеличил перечень признаков подозрительных операций вдвое - теперь вместо 6 критериев действует 12. Банк блокирует операцию, если усматривает признаки того, что она проводится под влиянием мошенников или в интересах преступных групп.

Расширение критериев привело к лавинообразному росту блокировок. Если ранее в месяц блокировалось около 330 тысяч переводов физических лиц, то только за первые недели января 2026 года количество временных блокировок составило 2-3 миллиона. Это означает, что под ограничения попали миллионы рядовых граждан и предпринимателей, чьи операции система расценила как потенциально подозрительные.

Критическая проблема - отсутствие прозрачности. Далеко не все банки разъясняют клиентам конкретные причины блокировки, хотя ЦБ рекомендует это делать. Предприниматель или физическое лицо обнаруживает, что счет или карта заблокированы, но не понимает, что именно вызвало подозрения и как снять ограничения. Это создает критические риски для бизнеса - невозможность провести платежи поставщикам, выплатить зарплату сотрудникам, получить оплату от клиентов.

При блокировке по 161-ФЗ клиент теряет доступ ко всем операциям: нельзя совершать переводы, снимать деньги в банкомате, пользоваться картами, заходить в мобильное приложение. При этом входящие переводы продолжают поступать на счет, но воспользоваться ими невозможно. Для бизнеса это может означать остановку деятельности - заблокированный расчетный счет парализует все финансовые операции компании.

Заблокированные счета и номера клиентов попадают в специальный реестр ЦБ, что создает дополнительные сложности при попытке открыть счет в другом банке. Предприниматель, попавший в этот реестр, может столкнуться с отказами при обращении в другие кредитные организации.

Если ваш бизнес столкнулся с блокировкой счета или платежей по 115-ФЗ или 161-ФЗ, рекомендуем провести сессию с юристом для разработки стратегии разблокировки. Направьте запрос на info@vitvet.com, чтобы получить пример правовой позиции и алгоритм действий.

Изменения в 115-ФЗ: расширение полномочий Росфинмониторинга

С 1 июня 2025 года вступили в силу масштабные изменения в 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Росфинмониторинг получил право приостанавливать банковские операции на срок до 10 рабочих дней вместо прежних 5 дней при подозрении в легализации преступных доходов, финансировании терроризма или экстремизма.

Сроки блокировок существенно увеличены и теперь составляют: до 10 дней по стандартным проверкам, до 30-60 дней при повышенных рисках отмывания денег, до 1 года по делам, связанным с экстремизмом и диверсионной деятельностью. Это означает, что средства компании могут быть заморожены на месяцы без возможности провести критически важные платежи.

Введено новое основание для заморозки активов - финансирование экстремистской деятельности. Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности, существенно расширен. Попадание в этот перечень влечет автоматическое замораживание всех счетов и активов без предварительного уведомления.

С 15 декабря 2025 года действует новая редакция закона, согласно которой меры по замораживанию денежных средств и иного имущества применяются без предварительного уведомления и в отношении всего имущества лица. Раньше существовали ограничения - можно было расходовать определенные суммы на текущие нужды. Теперь размер таких расходов устанавливается Правительством РФ по согласованию с ЦБ, что создает дополнительную неопределенность.

Для бизнеса это означает критическое повышение рисков. Компания может обнаружить, что все ее счета заморожены без объяснения причин и без возможности оспорить решение до его исполнения. При этом доказывание непричастности к подозрительной деятельности ложится на самого предпринимателя.

Трехуровневая идентификация клиентов: новые требования с сентября 2025 года

С 1 сентября 2025 года введена трехуровневая система идентификации клиентов банков, которая напрямую влияет на возможность проведения операций и риски блокировок. Система дифференцирует требования в зависимости от суммы операций.

Первый уровень - упрощенная идентификация для операций до 100 тысяч рублей. Достаточно предъявить паспорт или СНИЛС. Этот уровень доступен для базовых операций с минимальными рисками.

Второй уровень - стандартная идентификация для операций от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Требуется паспорт и проверка данных через государственные реестры. Банк сверяет информацию о клиенте с базами ЕГРЮЛ, ЕГРИП, налоговой службы.

Третий уровень - усиленная идентификация для операций свыше 1 миллиона рублей. Необходимы паспорт, проверка через госреестры, биометрическая идентификация и видеосвязь. Для большинства корпоративных клиентов и предпринимателей это становится обязательным требованием.

Критически важное изменение: с 1 сентября 2025 года для дистанционного открытия счета обязательны единая биометрическая система и видеоидентификация. Без прохождения этих процедур открыть счет удаленно невозможно. Это создает дополнительные барьеры для бизнеса, особенно для компаний, работающих в регионах без доступа к офисам крупных банков.

Несоблюдение требований по идентификации автоматически повышает риски блокировки операций. Банк может расценить попытку провести крупную операцию без надлежащей идентификации как подозрительную активность и заблокировать платеж или счет.

Предпринимателям критически важно заранее пройти все уровни идентификации и обеспечить соответствие требованиям банка. Юридическая фирма "Ветров и партнеры" готова предоставить чек-лист проверки соответствия вашего бизнеса требованиям 115-ФЗ и 161-ФЗ, рекомендации по минимизации рисков блокировок. Чтобы уточнить формат консультации, направьте запрос на info@vitvet.com.

Практические риски для бизнеса и стратегия защиты от блокировок

Масштабные изменения в антиотмывочном законодательстве создают критические риски для добросовестного бизнеса. Расширение критериев подозрительных операций привело к тому, что под блокировки попадают обычные коммерческие платежи, переводы между контрагентами, выплаты поставщикам.

Типичные ситуации, которые теперь могут вызвать блокировку: крупный платеж новому контрагенту, получение оплаты от клиента с формулировкой, которая показалась банку нестандартной, перевод средств между собственными счетами в разных банках, досрочное погашение кредита, получение займа от учредителя. Все эти абсолютно легальные операции могут быть расценены системой как подозрительные.

Последствия блокировки для бизнеса катастрофические: невозможность оплатить поставки и сорвать производственный цикл, задержка зарплаты сотрудникам с риском их увольнения, потеря контрактов из-за неисполнения платежных обязательств, начисление пени и штрафов за просрочку платежей, репутационные риски перед партнерами и клиентами.

Стратегия защиты от блокировок включает несколько обязательных элементов. Первое - документирование всех крупных операций. К каждому платежу свыше 100 тысяч рублей готовьте комплект подтверждающих документов: договоры, счета, акты, товарные накладные, переписку с контрагентом.

Второе - проверка контрагентов перед совершением операций. Убедитесь, что контрагент реально существует, ведет деятельность, не находится в стадии ликвидации или банкротства. Сохраняйте результаты проверки - выписки из ЕГРЮЛ, скриншоты сайта компании.

Третье - корректные назначения платежей. Избегайте общих формулировок типа "оплата по договору". Указывайте конкретные основания: номер и дату договора, наименование товаров или услуг, период оказания услуг.

Если блокировка уже произошла, критически важна скорость реакции. Немедленно запросите у банка письменное объяснение причин блокировки и перечень документов для разблокировки. Соберите все доказательства легальности операции и направьте в банк максимально полный пакет.

Юридическая фирма "Ветров и партнеры" обладает обширной практикой разблокировки счетов и защиты интересов бизнеса в спорах с банками по 115-ФЗ и 161-ФЗ. Наши специалисты помогут быстро собрать необходимые документы, подготовят убедительную правовую позицию, организуют взаимодействие с банком и регуляторами, при необходимости представят ваши интересы в суде. Для получения консультации и разработки стратегии защиты от блокировок направьте запрос на info@vitvet.com.

Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.  

Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

Будем рады увидеть вас среди наших клиентов! Звоните или пишите прямо сейчас!

Телефон  +7 (383) 310-38-76
Адрес электронной почты info@vitvet.com

Юридическая фирма "Ветров и партнеры" 
больше, чем просто юридические услуги