Сопровождение банкротства индивидуальных предпринимателей с бизнес-долгами. Списание задолженностей, защита единственного жилья, разделение личного и предпринимательского имущества, защита от субсидиарной.
● Право.ru-300 ● Российская газета ● Деловой квартал ● 15+ лет ● 100+ дел о банкротстве ●
Заявка Когда обращаются Законодательство Статистика Примеры дел Практика ВС Как работаем Стоимость Материалы Вопросы Чек-лист
Банкротство ИП: специфика 2024–2026
ИП — особая категория: с одной стороны, физическое лицо, с другой — предприниматель, отвечающий всем имуществом. Это объединяет нормы банкротства граждан (§1.1 главы X ФЗ-127) с особенностями предпринимательской деятельности. По данным Федресурса за 2025 год, количество банкротств граждан и ИП выросло до 567 997 (+31,5% к 2024 году) — это исторический максимум.
Ключевая особенность 2024–2026 годов — внесудебное банкротство. С 3 ноября 2023 года расширены пороги (от 25 тыс. до 1 млн рублей при определённых условиях). За 2024–2025 годы через МФЦ прошло более 100 тысяч граждан. Но для ИП с активными бизнес-долгами и сложной структурой обязательств это редкий путь — в большинстве случаев требуется судебная процедура и работа с управляющим.
К нам обращаются, когда
- у вас как у ИП долги от 500 тыс. рублей и невозможность платить более 3 месяцев
- налоговая выставляет требования по предпринимательским налогам — нужна реструктуризация или списание
- поручительства по кредитам ООО, где вы выступали поручителем как ИП
- оспаривают сделки между вами как ИП и аффилированными физлицами
- нужно защитить единственное жильё, на которое нацелены требования банков
- уголовные риски — статьи 195, 196, 197 УК РФ при сокрытии имущества
- к субсидиарной ответственности привлекают вас как руководителя ООО, где вы — ИП-поручитель
- нужно разделить личное и бизнес-имущество в процедуре банкротства
Банкротство ИП: ключевые нормы 2024–2026
| Параметр | Норма | Содержание |
|---|---|---|
| Признаки несостоятельности гражданина | ст.213.3 ФЗ-127 | Долг от 500 тыс. рублей + просрочка более 3 месяцев + знаки неплатёжеспособности |
| Внесудебное банкротство | ст.223.2 ФЗ-127 | От 25 тыс. до 1 млн рублей (с 03.11.2023) при наличии прекращённых ИП |
| Процедуры | §1.1 главы X ФЗ-127 | Реструктуризация долгов (до 3 лет) или реализация имущества |
| Защита единственного жилья | ст.446 ГПК РФ | Не подлежит взысканию — кроме ипотечного и роскошного (свыше 30 кв.м./чел. + 30 кв.м.) |
| Списание долгов | п.3 ст.213.28 | Списываются все требования, кроме исключений: алименты, вред здоровью, субсидиарная, недобросовестное |
| Исключения из списания | п.5,6 ст.213.28 | Субсидиарная, убытки, недостача, поручительства как КДЛ — не списываются |
| Госпошлина гражданина | ст.333.21 НК РФ | 10 000 руб. за заявление (по реквизитам арбитражного суда) |
| Финансовый управляющий | ст.213.9 | 25 000 руб. фиксированное вознаграждение на депозит суда |
Банкротство в России: статистика 2024–2025
По данным Федресурса (Статистический бюллетень «Банкротства в России: итоги 2025 года», январь 2026):
| Параметр | Показатель |
|---|---|
| Корпоративные банкротства | 8 570 (2024) → 6 477 (2025, −24,3%, минимум за 10 лет) |
| Банкротства граждан и ИП (судебные) | 431 942 (2024) → 567 997 (2025, +31,5%) |
| Субсидиарная ответственность | 6 248 заявлений (2024); привлечено 5 331 КДЛ (+28%); удовлетворено 52% |
| Средний размер субсидиарной | 81 млн руб. (2024); всего взыскано >207 млрд руб. за I полугодие 2025 |
| Возврат кредиторам (корпоративные) | 12,24% (I полугодие 2025); залоговые — 21–27% |
| Порог банкротства юрлиц | 2 млн руб. (с 29.05.2024, ФЗ № 107-ФЗ); 3 млн для сельхоз и стратегических |
| Госпошлина за заявление | 100 000 руб. для юрлиц (с 09.09.2024, ФЗ № 259-ФЗ) |
Источник: Статистический бюллетень Федресурса «Банкротства в России: итоги 2025 года». Полный текст — fedresurs.ru.
Примеры дел
Возврат долга без банкротства.. По итогам претензионной работы задолженность погашена в досудебном порядке. Подробнее о деле →
Защита активов: взыскание убытков с ликвидационной комиссии.. Требования о взыскании убытков с председателя ликвидационной комиссии отклонены. Подробнее о деле →
Включение займа участника в реестр.. Доказали реальный характер заёмных отношений, требование включено в третью очередь реестра кредиторов. Подробнее о деле →
Сбережение активов: оспаривание сделок должника.. Признание недействительными сделок должника. Возврат активов в конкурсную массу. Подробнее о деле →
Защита директора от субсидиарной.. Доказали разумность и добросовестность решений, выстроили линию защиты по презумпциям главы III.2. Размер ответственности существенно снижен. Подробнее о деле →
При обращении подберём из практики пример, максимально близкий к вашей ситуации. Всего на сайте — 75+ кейсов.
Практика Верховного Суда РФ 2024–2026
По нашей оценке практики — ключевые позиции Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ, формирующие подход к данной теме.
Бизнес-долги ИП и личные долги — единая процедура. ИП-должник пытался разделить процедуру: для бизнес-долгов одна, для личных другая. Позиция ВС: Банкротство ИП — единая процедура для всех долгов гражданина независимо от их природы (предпринимательские и личные). Разделение недопустимо. (Из нашего анализа практики 2025 года)
Единственное жильё ИП защищено даже при роскошной квалификации. Управляющий и кредиторы требовали реализации единственного жилья ИП-должника (квартира 110 кв.м.). Позиция ВС: Единственное жильё защищено статьёй 446 ГПК до доказанной роскошности. Замена на меньшее по площади — только при доказанной возможности предоставить замещающее жильё. (Из нашего анализа практики 2025 года)
Поручительства ИП по кредитам ООО включаются в общий реестр. Спор о включении требований банка по поручительству ИП за обязательства ООО, признанного банкротом. Позиция ВС: Поручительство ИП в банкротстве должника-юрлица — обычное обязательство, подлежит включению в общий реестр банкротства ИП. Не освобождается от исполнения после завершения банкротства ООО. (Из нашего анализа практики 2025 года)
Внесудебное банкротство недоступно при активном статусе ИП. ИП попытался воспользоваться упрощённой процедурой через МФЦ. Позиция ВС: Внесудебное банкротство по статье 223.2 ФЗ-127 доступно только для граждан без статуса ИП. ИП должен предварительно прекратить регистрацию для использования упрощённой процедуры. (Из нашего анализа практики 2025 года)
Банкротство ИП — сочетание правил для граждан и предпринимателей. Списать долги, защитить единственное жильё, разделить личное и бизнес-имущество — всё это требует чёткой стратегии. Расскажите, какие у вас долги, какое имущество, есть ли ООО, в которых вы участвовали. Оценим за 2 часа. Обсудить мою ситуацию.
WhatsApp: +7 (983) 510-38-76. Telegram: +7 (983) 510-38-76. Email: .
Дело ведёт Станислав Ластовский, старший юрист, руководитель практики банкротства. С 2014 года ведёт обособленные споры в арбитражных судах разных округов: банкротство юрлиц и ИП, защита от субсидиарной ответственности, оспаривание сделок. Спикер Клуба сибирских корпоративщиков.
В команде практики — Арсен Саркисян (оспаривание сделок), Давид Гликштейн (корпоративные процедуры), Яна Польская (реестр требований), Галина Короткевич (обособленные споры, субсидиарная). При необходимости привлекаем специалистов по налогам и уголовно-правовой защите.
Как мы работаем
Сопровождение банкротства ИП с бизнес-долгами проходит через 5 этапов — от досудебного аудита до получения определения о списании.
| 1 | Аудит долгов и имущества. Составляем перечень всех обязательств: предпринимательские, налоговые, личные, поручительства. Анализируем имущество — что защищено законом, что попадёт в конкурсную массу. |
| 2 | Стратегия: реструктуризация или реализация. Реструктуризация — план до 3 лет, сохранение бизнеса. Реализация — списание долгов через продажу имущества. Выбор зависит от целей и возможностей должника. |
| 3 | Подача заявления и выбор СРО. Готовим заявление, прилагаем перечень кредиторов и имущества. Выбираем СРО арбитражных управляющих, не аффилированную с кредиторами. |
| 4 | Работа с управляющим и кредиторами. Контроль формирования реестра, возражения по необоснованным требованиям, защита имущества от необоснованной реализации, работа с собраниями кредиторов. |
| 5 | Завершение и списание. Получение определения суда о завершении процедуры и о применении правил освобождения от обязательств. Защита от попыток оспорить освобождение. |
Стоимость
Стоимость зависит от количества долгов, наличия имущества, сложности процедуры.
| Услуга | Стоимость |
|---|---|
| Консультация и стратегия | от 10 000 руб. |
| Подготовка заявления о банкротстве | от 50 000 руб. |
| Полное сопровождение реализации имущества | от 150 000 руб. |
| Сопровождение реструктуризации | от 200 000 руб. |
| Отдельные обособленные споры | по договорённости |
Госпошлины, расходы на экспертизы и публикации оплачиваются отдельно.
Полезные материалы по теме
Подробнее по теме — в наших аналитических статьях:
- Банкротство гражданина: процедура и последствия — Реструктуризация или реализация, списание долгов
- Внесудебное банкротство через МФЦ — От 25 тыс. до 1 млн руб. по ст. 223.2
- Защита единственного жилья при банкротстве — Иммунитет по ст. 446 ГПК
- Требования кредиторов при банкротстве: включение в реестр и сроки — Включение в реестр и сроки
- Текущие платежи при банкротстве: очередность и как взыскать — Очередность и как взыскать
Вопросы и ответы
С каких сумм можно банкротить ИП?
Базовый порог — от 500 тыс. рублей при просрочке более 3 месяцев (статья 213.3 ФЗ-127). Внесудебное банкротство через МФЦ — от 25 тыс. до 1 млн рублей при наличии прекращённых ИП и отсутствии имущества. Но для активных ИП с бизнес-долгами — почти всегда судебная процедура.
Списываются ли все долги при банкротстве ИП?
Большинство — да, но есть критические исключения (пункт 5, 6 статьи 213.28 ФЗ-127): субсидиарная ответственность, убытки, причинённые умышленно или грубо неосторожно, алименты, вред жизни и здоровью, недоимки при недобросовестности. Поэтому стратегия защиты должна предотвратить попадание долгов в эти категории.
Можно ли сохранить единственное жильё при банкротстве?
Да. Единственное пригодное для проживания жильё защищено статьёй 446 ГПК РФ. Исключения: ипотечное жильё (банк-залогодержатель имеет приоритет) и «роскошное» (свыше 30 кв.м./чел.). одно из определений ВС РФ ужесточило критерии: замена жилья — только при доказанной возможности предоставить замещающее.
Что будет с расчётным счётом ИП в банкротстве?
Счёт блокируется управляющим, доступ предпринимателя ограничивается. На все операции требуется согласие. Если ИП планирует продолжать деятельность — нужна реструктуризация, не реализация (статья 213.11 ФЗ-127).
Как разделить личное и бизнес-имущество в банкротстве?
Никак — в банкротстве ИП всё имущество гражданина рассматривается единой массой. Это отличается от юрлиц, где имущество компании и собственника разделены. Защита — превентивное структурирование (через супругу, родственников, доверительное управление) задолго до банкротства.
Что с долгами по поручительствам за ООО?
Включаются в общий реестр банкротства ИП наряду с другими долгами. одно из определений ВС РФ закрепило: банкротство ИП не освобождает от поручительства за ООО, признанное банкротом. Эти долги списываются вместе с остальными при отсутствии исключений.
Сколько длится банкротство ИП?
Реализация имущества — от 6 месяцев до 1,5 лет. Реструктуризация — до 3 лет по плану. С обособленными спорами и обжалованиями — до 3–5 лет. Внесудебное банкротство через МФЦ — ровно 6 месяцев, без судебной волокиты.
Какой статус ИП в банкротстве физлица?
Если процедура начата после прекращения регистрации ИП — обычное банкротство гражданина с упрощённым доступом. Если ИП действующий — банкротство ведётся арбитражным судом с применением специальных правил статей 213.3–213.10. ИП обязательно прекратит регистрацию в течение 5 дней с признания банкротом.
Подаёте на банкротство как ИП: что собрать за неделю
Перечень документов, имущества, кредиторов, поручительств. Что защитить превентивно, что декларировать. Чек-лист для индивидуальных предпринимателей. Напишите «Чек-лист ИП» в WhatsApp — пришлём бесплатно.
Связанные услуги
- Банкротство поручителя — Личные обязательства предпринимателя
- Субсидиарная ответственность — Если ИП был директором или КДЛ ООО
- Директор при банкротстве — Параллельные риски ИП-руководителя
- Учредитель при банкротстве — Защита долей в ООО при банкротстве ИП
Оставить заявку
Расскажите о ситуации. Ответим в течение 2 часов и предложим план действий.
Как обратиться
Бесплатная первичная оценка. Конфиденциальность гарантирована. Ответ в течение 2 часов.
| +7 (983) 510-38-76 | |
| Telegram | +7 (983) 510-38-76 |
| Телефон | +7 (383) 310-38-76 |
География
Наша юридическая компания ведёт дела о банкротстве в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Иркутск, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи). Работаем дистанционно через систему «Мой арбитр».
Страница подготовлена: Станислав Ластовский, старший юрист, руководитель практики банкротства. Последнее обновление: май 2026.
