Юридические услуги по переводам из России. Структурирование, управление, риски.
Санкции и внутренние ограничения затруднили работу российских предприятий и частых лиц с иностранными контрагентами. Определенные сложности возникают и при осуществлении переводов за границу в личных целях. У бизнеса и обычных россиян возникло непонимание, как переводить деньги в другие страны, особенно, в признанные властями недружественными.
Существует несколько законных способов отправить средства за границу, но стоит принимать во внимание, что законодательство, политическая и экономическая обстановка постоянно меняются. Кроме того, во избежание потери или блокировки средств необходимо учитывать все риски (в том числе, налоговые), проверять посредников, проводить иные предварительные процедуры, то есть, структурировать взаимоотношения по переводу.
Какие проблемы с переводами за границу могут возникнуть у россиян
Следующие обстоятельства осложняют работу российских предприятий с иностранными компаниями:
· блокирующие западные санкции, наложенные практически на все российские банки.
Валютные переводы и другие взаимодействия с западными банками для них недоступны. При этом банки из условно дружественных стран транзакции от российских кредитных организаций принимают. Валютные операции стабильно осуществляют две «дочки» иностранных финансовых институтов в России: Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк, но постепенно и ими вводятся ограничения по совершению операций.
· отключение банков от SWIFT на этом фоне уже не выглядит глобальной проблемой, но скорость переводов страдает;
· уход из России платежных систем MasterCard и Visa по собственной инициативе. Внутрироссийские платежи по их картам совершаются, но вывести деньги на карту или счет иностранного банка уже не получится. Точно также с MasterCard и Visa, выпущенных за рубежом, деньги в Россию не дойдут.
Альтернативой можно считать карту национальной платежной системы «Мир», но ее принимают в ограниченном количестве стран. Второй вариант – карта китайской системы UnionPay, но работать за границей она будет только в том случае, если выпущена определенным банком (таких сейчас семь). Кроме того, большинство банков из развитых стран не принимают переводы с карты UnionPay.
· внутренние ограничения на сумму переводов. В течение месяца россияне вправе вывести на зарубежный счет не более миллиона долларов (или эквивалентную сумму в другой валюте). Для транзакций компаний, осуществляющих переводы без открытия счета, действует более жесткий лимит. С их помощью можно перевести в течение месяца за границу только 10 000 долларов (по курсу ЦБ РФ);
· ограничения иностранных государств по количеству средств на счете. Так, в Испании россиянину нельзя хранить более 100 000 долларов на текущем счете.
Все западные запреты и ограничения имеют тенденцию к ужесточению, внутренние лимиты пока постепенно повышаются, ЦБ РФ их регулярно обновляет.
Получается, что через Райффайзенбанк, ЮниКредит банк и карты «Мир» и UnionPay определенных банков перевод валюты в западные страны возможен. С ограничениями, лимитами и большими комиссиями (от 1 до 3%). Валютные переводы также осуществляют Ситибанк, ОТП Банк, Кредит Европа Банк, но на эти кредитные организации приходится небольшой их процент из-за невыгодных условий.
Через подсанкционные банки производятся переводы в рублях или юанях, другой «дружественной» валюте в банки соответствующих стран.
Однако помимо вышеперечисленных запретов существуют и субъективные репутационные риски, переводы в Европу усложнились существенно. У некоторых банков разработана внутренняя политика по отказу от взаимодействия с россиянами, не все контрагенты готовы получать деньги напрямую из России. Кроме того, многие банки даже в дружественных странах не осуществляют дальнейшие транзакции после открытия счета россиянину (допускается только использование карт внутри страны).
В ситуации, когда требуется произвести перевод в иностранный банк, помогут следующие способы.
Как законно перевести деньги за границу
На практике с разной степенью успешности применяются следующие способы:
· платежные системы и кошельки.
По-прежнему доступны Payeer и AdvCash. В штатном режиме работают и российские системы: «Юнистрим», «Золотая Корона», Contact, QIWI-кошелек. Однако переводы можно осуществить со значительными ограничениями и не во все страны.
Например, «Юнистрим» позволяет перевести до 300 000 рублей (в том числе, в валютном эквиваленте), но возможность транзакций в США, Китай и ОАЭ под вопросом. Contact работает только с наличкой, не разрешая россиянам переводы в валюте с целью их зачисления на расчетные счета и карты в других странах, QIWI-кошелек производит транзакции только в рублях. «Золотая корона» наиболее удобна, но список доступных стран и валют постоянно меняется.
Таким образом, платежные системы подходят только в том случае, если необходимо совершить небольшой перевод в личных целях. Их существенным недостатком является большая комиссия и высокий обменный курс.
· счета в иностранных банках.
Если западные банки обычно открывают счета только гражданам, проживающим на их территории по ВНЖ (кроме Болгарии, где достаточно туристической визы), то финансовые институты дружественных стран готовы сотрудничать с нерезидентами.
Если переводить надо много денег и часто, то получение карты иностранного банка выглядит наиболее рациональным решением. Чаще всего россияне обращаются за открытием счета в Казахстан, также популярны у соотечественников Армения, Турция и ОАЭ. Казахстан захватил лидерство благодаря наличию биржи, что позволяет совершать обмен по более выгодному курсу, чем в банке.
Для открытия счета в Казахстане можно не посещать страну, а обратиться к посреднику, выписав на него доверенность. Он же вправе получить необходимый для сотрудничества с банком налоговый номер (аналог российского ИНН), приобрести сим-карту, подписать договор, получить банковскую карту. После оформления карта высылается в Россию. Можно открыть виртуальный аналог, он обходится дешевле пластика.
Опять же, необходимо учитывать политику банка. Например, большинство турецких финансовых институтов открывают россиянам счет без проблем, но разрешают только пользоваться картой внутри страны. Переводы в другие юрисдикции, другие турецкие банки или даже третьему лицу они не осуществляют, опасаясь вторичных санкций.
Об открытии счета нужно сообщить в налоговую, затем периодически составлять отчетность.
· использование брокерского счета. Но потребуется некоторое время и инвестиции в ценные бумаги для его «легализации». В противном случае у брокера возникнут вопросы по смене счета и в операции может быть отказано;
· использование криптовалюты. Однако надо помнить, что с криптой работают не все банки, кроме того они могут запросить документы о происхождении средств. И также криптобиржи (Binance, например) постепенно подключаются к санкциям;
· покупка недвижимости за границей с последующей ее перепродажей и выводом денег в иностранный банк. Таким образом можно будет изменить происхождения средств (продажа недвижимости за рубежом);
· посредством контрагентов, которые вернут деньги на нужный заграничный счет. Нужно учитывать, что перевод может быть квалифицирован как получение дохода с уплатой налога. Кроме того, иностранный банк вправе отклонить операцию, если сочтет ее сомнительной;
· через платежные системы Wise, Paypal, Skrill и другие. Они сейчас не работают с гражданами РФ только в том случае, если аккаунт зарегистрирован в России. Однако ограничений для россиян как таковых нет.
Чтобы взаимодействовать с ними следует создать личный кабинет в другой стране. Обычно это Армения, Грузия или Казахстан. Формально многие системы требуют ВНЖ, но на практике нередко хватает водительских прав.
Однако в этом случае необходимо учитывать риски отказа, блокировки средств, трудности в снятии наличности (не везде системы работают так, как ранее в России). Кроме того, нужно просчитать правила налогообложения с учетом необходимости уведомления налоговой об открытии счета, регистрации ИП за границей. В общем схему работы с иностранными платежными системами необходимо продумать очень тщательно.
Структурирование взаимоотношений по переводу
Действия по планированию и подготовке операции по переводу денежных средств из России в иностранные банки:
· проверка действующего законодательства: лимитов, ограничений;
· формирование схемы по переводу денег за границу с учетом конкретной ситуации;
· проверка правил и внутренней политики банков;
· проверка посредника, например, при открытии счета в другой стране, определение способ осуществления контроля за его действиями (формулировки в доверенности, ее последующий отзыв, рассрочка, аванс, поручительство);
· формирование системы работы с отечностью и уплатой взносов, выработка позиции по налогообложению, бухгалтерскому учету, учету операций;
· разработка договора с контрагентами под конкретную схему перевода;
· периодический мониторинг изменений законодательства и повышения рисков (при постоянных переводах).
Юридическая фирма «Ветров и партнеры» оказывает услуги по структурированию переводов денежных средств из России за границу, выбору и реализации наиболее подходящей схемы с учетом конкретных обстоятельств.
Также предлагаем своим клиентам наши юридические услуги по следующим направлениям:
в) ведение судебных споров (споры в судах общей юрисдикции, арбитражных судах, третейских судах);
д) коммерческая практика (правовое сопровождение бизнеса по различным вопросам);
е) юридическая помощь по уголовным делам (как правило, связанным с предпринимательской деятельностью).
Рекомендуем к чтению наш ежедневный, бесплатный интернет-журнал, посвященный судебной (арбитражной) практике.
Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).
Будем рады увидеть вас среди наших клиентов!
Звоните или пишите прямо сейчас!
Телефон +7 (383) 310-38-76
Адрес электронной почты info@vitvet.com
Юридическая фирма "Ветров и партнеры"
больше, чем просто юридические услуги
